Nachweis der Versicherbarkeit

Was ist der Nachweis der Versicherbarkeit (EOI)?

Das Verfahren zur Einholung von Informationen über die Gesundheitsfürsorge von Arbeitnehmern und die Überprüfung von Abhängigen, um deren Anspruch auf einen bestimmten Lebens- und Krankenversicherungsschutz zu beurteilen, wird als "Nachweis der Versicherbarkeit" (EOI) bezeichnet. Bevor der Versicherungsschutz in Anspruch genommen werden kann, wird ein Antrag zur Genehmigung an die Versicherungsgesellschaft gesandt.

Einzelne Gesundheitsdaten werden von den Mitgliedern einer Lebensversicherung dem Versicherungsunternehmen als Nachweis der Versicherbarkeit (Evidence of Insurability, EOI) zur Verfügung gestellt. Dies geschieht häufig durch schriftliche Unterlagen wie einen medizinischen Fragebogen.

Warum wird der EOI verwendet?

Anhand der Informationen, die in diesem Anamnesebogen enthalten sind, wird die Art und der Umfang des erforderlichen Versicherungsschutzes ermittelt. Die Versicherungsgesellschaften werden wissen wollen, warum ein Arbeitnehmer aufgrund einer medizinischen Diagnose oder anderer Lebensumstände einen höheren Grad an Pflege benötigt.

Bevor sie eine Krankenversicherung anbieten, verlangen mehrere Versicherungsgesellschaften einen Nachweis der Versicherbarkeit durch Fragebögen. In dem Fragebogen wird z. B. gefragt, ob der Patient jemals geraucht hat, ob er an Krebs erkrankt ist oder ob er in letzter Zeit im Krankenhaus war.

Wann muss ein EOI ausgefüllt werden?

Wenn ein Versicherungsanbieter von einer Person einen Versicherungsnachweis verlangt, kann dies in einer von drei Situationen geschehen.

Inanspruchnahme des Versicherungsschutzes für einen Betrag, der den nicht nachgewiesenen Höchstbetrag übersteigt

Das Non-Evidence Maximum ist das höchste Schutzniveau, das ein Arbeitnehmer erhalten kann, ohne einen Nachweis der Versicherungsfähigkeit vorzulegen. Für alle Leistungen, die sich nach dem Gehalt richten, gibt es ebenfalls eine Obergrenze für den NEM-Betrag (Non-Evidence Maximum). Ein EOI-Formular muss ausgefüllt werden, wenn ein Arbeitnehmer Anspruch auf mehr Geld als den NEM-Betrag hat.

Beantragung von Wahlleistungen

Optionale Leistungen wie optionale Lebensversicherung, optionale AD&D-Versicherung und optionale kritische Krankheiten werden von mehreren Gruppenleistungsplänen abgedeckt (in einigen Fällen sowohl für Arbeitnehmer als auch für deren Ehepartner und Kinder). Wie der Name schon sagt, sind diese Leistungen fakultativ, aber wenn ein Arbeitnehmer sie beantragen möchte, muss ein EOI-Formular ausgefüllt werden.

Wenn ein Angehöriger oder Arbeitnehmer als verspäteter Antragsteller eingestuft wird

Der Vorteil eines Gruppenleistungsplans besteht darin, dass eine Person, die sich innerhalb von 31 Tagen nach Inkrafttreten des Plans anmeldet, keine Unterlagen vorlegen muss, aus denen hervorgeht, dass sie in einem guten Zustand ist, um versichert zu werden. Wird die Frist von 31 Tagen jedoch nicht eingehalten, so gilt der Arbeitnehmer als verspäteter Antragsteller.

In den meisten Fällen wird ein EOI für Versicherungen benötigt, die über den normalen individuellen Krankenversicherungsschutz hinausgehen, wie z. B. Zusatzversicherungen, die über das hinausgehen, was üblicherweise durch die Police abgedeckt ist, oder spezialisierte Versicherungen wie Unfall- oder Invaliditätsversicherungen.

Für welche Versicherungsarten ist ein EOI erforderlich?

Nicht alle Verträge verlangen diese zusätzlichen Informationen. Bei Anträgen auf Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen können sie jedoch erforderlich sein.

Wie der EOI funktioniert

Je nach Versicherer und Art der Versicherung gelten unterschiedliche EOI-Verfahren. Unabhängig von den Besonderheiten werden die Antragsteller von den Versicherern - oft per Brief oder E-Mail - informiert, wenn sie das EOI-Verfahren einleiten müssen.

In der Regel werden die Bewerber aufgefordert, einen ausführlichen Gesundheitsfragebogen auszufüllen, der Fragen zu den letzten Krankenhausaufenthalten, Rauch- und Trinkgewohnheiten sowie zur persönlichen und familiären Krankengeschichte enthalten kann. Darüber hinaus können in dem Fragebogen Informationen über die Arbeit, den Versicherungsstatus und die Kontaktdaten der Gesundheitsdienstleister abgefragt werden. Die Angabe falscher Informationen in den EOI-Papieren kann als Versicherungsbetrug angesehen werden.

Die Underwriter der Versicherungsgesellschaft analysieren den Fragebogen häufig als nächsten Schritt, um festzustellen, ob der Antragsteller versicherbar ist oder ob weitere Informationen erforderlich sind. Der Versicherer kann eine körperliche Untersuchung, einschließlich eines Bluttests und/oder Kopien von Krankenakten, verlangen.

Einem Antragsteller kann der Versicherungsschutz wegen fehlender Informationen verweigert werden, wenn er nicht innerhalb einer bestimmten Frist auf das Ersuchen der Versicherungsgesellschaft um weitere Informationen antwortet.

Der Versicherer teilt dem Antragsteller die Genehmigung oder Ablehnung mit, sobald er über ausreichende Daten zur Beurteilung der Versicherbarkeit verfügt.

Schlussfolgerung

Ein medizinischer Fragebogen, das so genannte EOI-Formular, das oft auch als Gesundheitserklärung bezeichnet wird, dient der Erfassung von Daten über die Krankengeschichte einer Person.

Es ist von entscheidender Bedeutung, diesen Fragebogen vollständig auszufüllen, da unvollständig ausgefüllte Anträge mit der Bitte um nähere Angaben zurückgeschickt werden, was den Entscheidungsprozess verzögert. Denken Sie daran, dass der ausgefüllte Antrag ein rechtliches Dokument ist, das Bestandteil des Versicherungsvertrags ist.