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El proceso de obtención de información sobre la asistencia sanitaria de los trabajadores y la verificación de las personas a su cargo con el fin de evaluar su idoneidad para una determinada cobertura de seguro de vida y de salud se conoce como "prueba de asegurabilidad" (EOI, por sus siglas en inglés). Antes de que pueda iniciarse cualquier cobertura, se enviará una solicitud a la compañía de seguros para su aprobación.
Los miembros de un plan de seguro de vida facilitan a la aseguradora los datos de salud individual como prueba de asegurabilidad (EOI). A menudo se hace por escrito a través de documentación, como un cuestionario médico.
La información facilitada en este historial médico se utilizará para determinar el tipo y el grado de cobertura necesarios. Las compañías de seguros querrán saber por qué un empleado necesita un mayor grado de atención como resultado de un diagnóstico médico u otras circunstancias de la vida.
Antes de ofrecer cobertura sanitaria, varias compañías de seguros exigen pruebas de asegurabilidad mediante cuestionarios. Por ejemplo, el cuestionario preguntará si el paciente ha fumado alguna vez y si tiene antecedentes de cáncer u hospitalizaciones recientes.
La solicitud de una prueba de asegurabilidad de una persona por parte de un proveedor de seguros suele surgir en una de estas tres situaciones.
El Máximo Sin Evidencia es el nivel más alto de protección que puede recibir un trabajador sin presentar una prueba de asegurabilidad. Cualquier prestación basada en el salario también tendrá un tope máximo no basado en evidencias (NEM). Si el trabajador tiene derecho a una prestación superior al NEM, debe cumplimentar un formulario EOI.
Las prestaciones opcionales como el seguro de vida opcional, el seguro AD&D opcional y el seguro de enfermedad crítica opcional están cubiertas por varios planes de prestaciones colectivos (tanto para los empleados como para sus cónyuges e hijos en algunos casos). Estas prestaciones son opcionales, como su propio nombre indica, pero si un empleado decide solicitarlas, debe cumplimentar un formulario EOI.
La ventaja de un plan de prestaciones colectivas es que si alguien se afilia en los 31 días siguientes a la fecha de entrada en vigor del plan, no es necesario que presente documentación para demostrar que se encuentra en condiciones suficientes para estar asegurado. No obstante, se considerará que el trabajador se ha inscrito fuera de plazo si no cumple el periodo de carencia de 31 días.
La mayoría de las veces, se necesita una EOI para seguros que van más allá de la cobertura sanitaria individual normal, como coberturas adicionales más allá de lo que suele cubrir la póliza o seguros más especializados como el de accidentes o invalidez.
No todas las pólizas exigen esta información adicional. Sin embargo, puede ser necesaria para las solicitudes de seguros de vida e invalidez.
Dependiendo de la aseguradora y del tipo de seguro, se aplican distintos procedimientos de solicitud de manifestación de interés. Independientemente de los detalles, las aseguradoras informarán a los solicitantes (a menudo por carta o correo electrónico) de si deben iniciar el procedimiento de solicitud de manifestación de interés.
La EOI casi siempre pide a los candidatos que presenten un cuestionario de salud exhaustivo, que puede incluir preguntas sobre hospitalizaciones recientes, hábitos de fumar o beber e historiales médicos personales y familiares. Además, el cuestionario podría solicitar información sobre el trabajo, la situación del seguro y la información de los proveedores de asistencia sanitaria contacto . Dar información falsa en la documentación de la EOI puede considerarse fraude al seguro.
Los suscriptores de la compañía de seguros suelen analizar el cuestionario como siguiente paso para evaluar si el solicitante es asegurable o si necesita más información. La aseguradora puede solicitar un examen físico que incluya un análisis de sangre y/o copias del historial médico.
Se puede denegar la cobertura a un solicitante por falta de información si no responde a la solicitud de información adicional de la compañía de seguros en un plazo determinado.
La aseguradora comunicará al solicitante la aprobación o denegación tan pronto como disponga de datos suficientes para evaluar la asegurabilidad.
Para recopilar datos sobre el historial médico de una persona se utiliza un cuestionario médico denominado formulario EOI, a menudo llamado declaración de salud.
Es fundamental rellenar a fondo este cuestionario, ya que las solicitudes que no estén completas serán devueltas para pedir más detalles, lo que retrasará el proceso de toma de decisiones. Recuerde que la solicitud cumplimentada es un documento legal que forma parte del contrato de seguro.
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