Preuve d'assurabilité

Qu'est-ce que la preuve d'assurabilité (EOI) ?

Le processus consistant à obtenir des informations sur les soins de santé des travailleurs et à vérifier les personnes à leur charge afin d'évaluer leur éligibilité à une couverture d'assurance vie et maladie particulière est connu sous le nom de "preuves d'assurabilité" (EOI). Avant toute couverture, une proposition est envoyée à la compagnie d'assurance pour approbation.

Les données de santé individuelles sont fournies par les affiliés à un régime d'assurance vie à l'assureur en tant que preuve d'assurabilité (EOI). Cela se fait souvent par le biais d'une documentation écrite, comme un questionnaire médical.

Pourquoi la manifestation d'intérêt est-elle utilisée ?

Les informations fournies dans ce document sur les antécédents médicaux seront utilisées pour déterminer le type et le degré de couverture requis. Les compagnies d'assurance voudront savoir pourquoi un employé a besoin d'un niveau de soins plus élevé à la suite d'un diagnostic médical ou d'autres circonstances de la vie.

Avant de proposer une couverture santé, plusieurs compagnies d'assurance exigent des preuves d'assurabilité par le biais de questionnaires. Par exemple, le questionnaire demandera si le patient a déjà fumé, s'il a des antécédents de cancer ou s'il a été hospitalisé récemment.

Quand remplir une manifestation d'intérêt ?

La demande de preuve d'assurabilité d'une personne par un assureur survient souvent dans l'une des trois situations suivantes.

Pour demander une couverture d'un montant supérieur au maximum sans preuve

Le plafond sans preuve est le niveau de protection le plus élevé qu'un employé puisse recevoir sans avoir à fournir de preuve d'assurabilité. Toute prestation basée sur le salaire est également assortie d'un plafond de non-présence (NEM). Un formulaire de manifestation d'intérêt doit être rempli si un employé peut prétendre à une somme supérieure au montant du NEM.

Demande de prestations optionnelles

Les garanties facultatives telles que l'assurance-vie facultative, l'assurance-décès facultative et l'assurance contre les maladies graves facultative sont couvertes par plusieurs régimes de prévoyance collective (tant pour les salariés que pour leurs conjoints et leurs enfants dans certains cas). Ces garanties sont facultatives, comme leur nom l'indique, mais si un salarié décide d'y souscrire, il doit remplir un formulaire de manifestation d'intérêt.

Si une personne à charge ou un employé est classé comme demandeur tardif

L'avantage d'un régime de garanties collectives est que si une personne s'affilie dans les 31 jours suivant la date d'entrée en vigueur du régime, elle n'est pas tenue de présenter des documents prouvant qu'elle est en assez bonne condition pour être assurée. Toutefois, si le délai de grâce de 31 jours n'est pas respecté, l'employé sera considéré comme ayant déposé une demande tardive.

La plupart du temps, une manifestation d'intérêt est nécessaire pour une assurance qui va au-delà de la couverture médicale individuelle normale, telle qu'une couverture supplémentaire au-delà de ce qui est généralement couvert par la police ou une assurance plus spécialisée comme l'assurance accident ou l'assurance invalidité.

Quels types d'assurance nécessitent une manifestation d'intérêt ?

Toutes les polices n'exigent pas ces informations supplémentaires. Toutefois, elles peuvent être nécessaires pour les demandes d'assurance vie et d'assurance invalidité.

Comment fonctionne la manifestation d'intérêt ?

Selon l'assureur et le type d'assurance, différentes procédures de manifestation d'intérêt s'appliquent. Indépendamment des spécificités, les candidats seront informés par les assureurs - souvent par lettre ou par courrier électronique - s'ils doivent entamer la procédure de manifestation d'intérêt.

La manifestation d'intérêt demande généralement aux candidats de soumettre un questionnaire de santé détaillé, qui peut inclure des questions sur les hospitalisations récentes, les habitudes de consommation de tabac ou d'alcool et les antécédents médicaux personnels et familiaux. En outre, le questionnaire peut demander des informations sur le travail, le statut de l'assurance et les coordonnées des prestataires de soins de santé. Fournir de fausses informations sur le formulaire de manifestation d'intérêt peut être considéré comme une fraude à l'assurance.

Les souscripteurs de la compagnie d'assurance analysent souvent le questionnaire à l'étape suivante afin de déterminer si le demandeur est assurable ou si des informations supplémentaires sont nécessaires. L'assureur peut demander un examen physique, y compris une analyse de sang et/ou des copies de dossiers médicaux.

Un demandeur peut se voir refuser la couverture en raison d'un manque d'informations s'il ne répond pas à la demande d'informations complémentaires de la compagnie d'assurance dans un délai déterminé.

L'assureur informera le demandeur de son approbation ou de son refus dès qu'il disposera de données suffisantes pour évaluer l'assurabilité.

Conclusion

Un questionnaire médical appelé formulaire de manifestation d'intérêt, souvent appelé déclaration de santé, est utilisé pour recueillir des données sur les antécédents médicaux d'une personne.

Il est essentiel de bien remplir ce questionnaire, car les propositions incomplètes seront renvoyées pour plus de détails, ce qui retardera le processus de prise de décision. N'oubliez pas que la proposition remplie est un document juridique qui fait partie intégrante du contrat d'assurance.